商业银行来自英文Commercial Bank的意译。简要说来,商业银行是以经营工商业存放款为主要业务的高负债高风险货币经营企业。定义商业为高风险行业是因为在商业的经营过程之中,面临很多不确定因素,及其容易导致商业经营过程中蒙受经济损失,严重的会造成银行破产,从而对国民经济带来巨大的破坏。因此,有效地对商业银行经营进行风险管理,是现代商业银行发展的客观要求,对商业银行的发展意义重大。
根据我国商业银行的具体情况,其面临的主要风险来源于信用风险、利率风险、操作风险。
1、信用风险
在商业银行的经营风险中,信用风险是最重要的风险。信用风险是指银行的借款人或者交易对象不能按照事先达成的协议履行义务的潜在可能性。作为银行,是以信用为基础的企业,随着我国经济的发展,商业银行面临的风险也逐渐增加,而信用风险仍然是最为重要的风险。目前,虽然我国对商业银行进行诸多的风险管理,但是对风险的控制能力远远地低于风险扩张的速度。目前我国商业银行信用风险主要表现在贷款结构失衡。不良资产数量巨大、资产结构单一、资产与负债期限结构不合理等问题上。虽然目前为止商业银行的盈利性非常好,但是我们必须对信用风险的一系列表现引起重视,才能有效分散商业银行风险。
2、利率风险
利率风险是指市场利率的变动的不确定性对商业银行带来的损失。利率的变化会让商业银行的实际收益与预期收益发生背离,让实际收益收益低于预期收益,为商业银行带来损失。目前,我国商业银行的利率风险管理较为简单被动,我国的利率风险更多根源为体制性风险,国家的利率政策调整会直接造成商业银行利率风险。一旦商业银行缺乏对利率风险的有效管理,就加大了自身风险。但是目前我国商业银行针对利率风险缺乏管理与规避的有效手段,并且利率风险量化管理落后。相比西方发达国家的银行风险管理还非常薄弱,这些都对商业银行的风险管理带来严峻考验。商业银行的利率风险主要表现在存在严重存短贷长现象、由于市场竞争而使商业银行存贷款利差缩小、利率变化让商业银行面临选择权风险。
3、操作风险
银行的操作风险由很多因素,譬如内部管理出现差错、法律文书漏洞被人钻空子、银行内部人员监守自盗、外部人员欺诈、电子系统发生故障、银行网络遭受黑客攻击、各种自然灾害等,这些都会为商业银行的经营带来损失,统称操作风险。随着商业银行机构规模的扩大、金融产品多样化、复杂化,使得商业银行经营面临的外部条件更加复杂和难以控制,也加大了商业银行的操作风险。
近年来,我国商业银行针对操作风险也给出了一些措施,譬如加强内部控制,实施问责制等措施,一定程度上规避了操作风险,但是面临操作风险加剧的局面还是不能有效控制,为一些犯罪分子提供了方便。
标签: 商业银行经营面临的主要风险 信用风险 利率风险 主要风险来源于哪民营企业改制中的隐形债务问题 面对隐形债务问题应该如何解决?
民营企业改制中的隐形债务问题隐形债务或称潜在债务,一般在改制的当时没有在改制企业财务资料中体现出来,或者说当时尚未预见到的随着后续1、个人交的社保在你个人的帐户里存着的,是可以取出来的,单位交的社保在统筹基金里面,这个是不能取出来的,等你退休的时候会用到的。首
信用卡欠款影响公积金贷款吗信用卡没还完公积金贷款还是可以申请的,信用卡不是贷款,有钱没有还完并不影响申请公积金贷款。但是持卡人用卡
信用卡逾期了公积金还能提吗1、信用卡逾期了可以提取公积金,因为这二者不冲突,影响不大。要想提取公积金,必须满足其条件,职工所在单位
信用卡欠款20万还不起了怎么办1、辨别是否是正规平台。先看年利率超过银行同类贷款利率的四倍,如果超过了银行同类贷款利率的四倍,就属于
买房怎样提取公积金里的钱(一)买房后提取公积金应该向银行提出书面借款申请并提交身份证原件复印件、住房公积金提取申请表、房屋所有权证
国家晚婚假是取消了吗1、国家晚婚假取消了这一说法。根据相关固定,职工本人结婚时,可以根据具体情况,由本单位行政领导批准,酌情给予一
Copyright 2015-2022 法律专家网版权所有 京ICP备2022018928号-42联系邮箱:315 541 185 @ qq.com